Что нужно знать перед обращением в МФО?

Перед получением кредита или займа первое, что на что следует обратить внимание — это действительно ли необходимость в этом есть. Иногда проще занять в долг у знакомых или родственников. Это избавляет от начисления процентов, юридических сложностей в случае несвоевременного возврата.

Если занять не у кого, а деньги действительно необходимы, то тогда остается два варианта: обращение в банк или в микрофинансовую организацию (МФО). Первый вариант актуален для тех заемщиков, которые обладают хорошей кредитной историей и имеют на руках все необходимые документы (включая выписку из бухгалтерии). Если же деньги нужны экстренно, то тогда лучше обращаться в МФО, так как в них заявки рассматривают всего 15 – 30 минут, а из документов необходим только паспорт и код налогоплательщика.

Как получить заем

Условно весь процесс можно разделить наследующие этапы:

1. Выбор МФО. Обращаться следует только в организации, работающие не первый год и обладающие хорошей репутацией. Можно ориентироваться на отзывы, оставленные на тематических форумах. Не лишним будет проверить, если ли у компании лицензия на ведение деятельности, связанной с потребительским кредитованием (информация находится в открытом доступе на сайте Нацкомфинуслуг).
2. Детально изучить условия кредитования. В договоре обязательно должны быть указаны: фактическая годовая ставка, итоговая сумма, которую заемщик обязывается вернуть в установленный срок, условия возврата.

И даже если заемщик подал заявку и её одобрили, то не стоит подписывать договор. На это предоставляется 5 рабочих дней, за этот период кредитор не имеет права менять условия кредитования (в худшую для заемщика сторону). Хоть заем и выдается на короткий срок, но процентная ставка по ним составляет до 1% в день. Это означает, что всего за месяц его размер увеличится почти на треть.

Рекомендации экспертов

При обращении в МФО рекомендуется придерживаться следующих советов:

1. Не сотрудничать с организациями, обладающих сомнительной репутацией. Они могут пользоваться юридической неграмотностью потенциального заемщика и назначать процентную ставку или штрафы, нарушающие законодательные нормативы. Все это отменить возможно через суд, но это — потеря времени, дополнительные финансовые затраты.
2. Не оформлять микрозайм, не будучи уверенным, что гарантированно его удастся вернуть в указанный в договоре срок.
3. Максимально внимательно изучить условия договора.
4. Отказаться от подписания договора, если в нём имеются неясные формулировки, которые можно трактовать по-разному.
5. Проверить, соответствует ли итоговая сумма возврата заявленной процентной ставке.
6. При оформлении займа не предоставлять недостоверные, чужие данные.
7. Не оформлять микрозайм в первой попавшейся МФО. Во многих из них первый кредит вовсе выдают под 0% годовых.

Что нужно помнить после оформления микрозайма

Если заем в МФО все же оформлен, то не следует забывать, что:

1. Заем «работает» только в том случае, если он оформлен на короткий срок. Допускать просрочек категорически не рекомендуется. Всегда предоставляется возможность его досрочного закрытия без переплат.
2. Даже при возникновении просрочки максимальная сумма всех начисленных штрафов и процентов не может превышать 1,5-кратного размера тела кредита (с 1 января 2020 года). Это — законодательное ограничение.
3. Коллекторы (взыскатели задолженности) не имеют права злоупотреблять своими правами и полномочиями. Если с их стороны поступают угрозы, имеется факт разглашения информации, то это — нарушение прав человека. В таких ситуациях рекомендуется отправлять жалобу в Нацкомиссию по государственному регулированию финансовых услуг.

Итого, займы в МФО — это действительно удобный вариант, когда деньги нужны срочно. Но необходимо ответственно подходить к выбору компании для сотрудничества. И если договор подписан, то рекомендуется его соблюдать в полной мере. Это положительно скажется на кредитной истории заемщика, а также избавит от возможных конфликтов с микрофинансовой организацией.